Как "проблемные банки" возвращают вклады

Объединение, продажа или ликвидация - это ждет четверку "проблемных" банков в 2011 году. Чего тогда ждать вкладчикам?

На данный момент официально "проблемными" (то есть, в них до сих пор действует временная администрация Нацбанка) являются четыре банка: "Надра", "Родовид", "Соцкомбанк" и "Диалогбанк". Общая сумма вкладов физлиц в этих банках превышает 10 млрд. гривен.

"Укргазбанк" и "Киев", выкупленные государством в 2009 году, уже вышли на бесперебойную работу (оба банка без задержек проводят платежи и выплачивают вклады населению), хотя и нуждаются в дополнительных вливаниях капитала.

Из четырех "проблемных" больше всего вкладчиков в банке "Надра" (объем вкладов физлиц равнялся 5330 млн. грн. на начало октября 2010 года). Сейчас в нем действует программа частичной выплаты вкладов с условием пролонгации остатка суммы депозита на новый срок. Выплаченная часть вклада зачисляется на картсчет, с которого вкладчик может снимать понемногу. В августе 2010-го карты банка снова начали принимать в торговых сетях.

Многие вкладчики "Надр" успели добиться однозначных судебных решений в свою пользу. С такими вкладчиками в банке сначала пытаются мирно договориться, предлагая поэтапную выплату вклада в течение года. Если они не соглашаются, банковские юристы подают в суд прошение о предоставлении отсрочки на срок от полугода до двух лет. И хотя некоторые судьи предоставить такую рассрочку отказываться, дело все равно тормозится на уровне исполнительной службы. Еще весной 2010 все решения по банку "Надра" были переданы в одно из подразделений в Киеве, чтобы сделать работу "более эффективной". Однако, по словам истцов, теперь эффективности еще меньше. "Решения судов просто складываются в папочку, а выплат, как не было, так нет", - говорит председатель правления ВОО "Наш захист" Сергей Григорян.

В самом банке настроены оптимистично, утверждают, что продолжают выполнять программу "Уверенно к возрождению" и уже подали в Нацбанк свой план развития до 2016 года. "Всего с апреля 2009 года "Надра Банк" выплатил своим клиентам более 6 млрд. гривен. Если сравнить финансовые результаты банков, которые работают в Украине, то можно увидеть, что подобных выплат никто из них не осуществлял, за исключением одного из рекапитализованных государством банков, который просто выплатил бюджетные средства", - сообщили корреспонденту "Денег" в пресс-службе банка.

В "Родовиде" (объем вкладов физлиц 4043 млн. грн.), на который явно намекают в "Надрах", дела не лучше. И сейчас далеко не все торговые точки принимают карты "Родовида". А пресс-служба "Родовида" не реагирует на письма и звонки журналистов с начала декабря.

На каком свете

По результатам стресс-тестов НБУ, "Укргазбанк", "Киев" и "Родовид" необходимо докапитализировать еще на 12,5 млрд. грн. И это без учета государственной доли (5 млрд. грн.) в планируемом выкупе банка "Надра" совместно с Дмитрием Фирташем. Таким образом, на "оздоровление" четырех банков требуется еще 17,5 млрд. грн. Напомним, что в 2008-2009 гг. в эти банки государством уже было влито более 24 млрд. грн.

Для сравнения, депозитный портфель этих банков на начало 2009 года составлял 20,8 млрд. грн., что примерно в два раза меньше суммы рекапитализации (состоявшейся и будущей). Невооруженным глазом видно, что изрядная часть господдержки уходит куда-то не туда. Подтвердили эти догадки и проверки КРУ, которые выявили значительные финансовые нарушения в трех новых государственных банках.

Денег больше не будет?

МВФ и Всемирный Банк давно советовали правительству отказаться от идеи спасения коммерческих банков за счет бюджетных средств. Но сейчас их оценки резки, как никогда. Чиновники МВФ требуют от правительства продать "Укргазбанк" и "Киев" и ликвидировать "Родовид". До конца ноября 2010 года должна была состояться сделка по приобретению банка "Надра", на которую Фонд готов был закрыть глаза ввиду наличия частного инвестора и некоторого улучшения финансовых показателей финучреждения. Но она опять не состоялась.

26 ноября вице-премьер по экономическим вопросам Сергей Тигипко сообщил, что правительство не планирует в 2010 году ни рекапитализировать банк "Надра", ни вливать допкапитал в три "удочеренных" государством банка. "Сегодня эти банки должны решать вопросы, прежде всего, за свой счет и в случае необходимости за счет поиска других инвесторов", - заявил г-н Тигипко.

В этом заявлении смущает лишь оговорка "в 2010 году". Ведь до его окончания осталось меньше месяца. Означает ли это, что в 2011 году правительство вновь рассмотрит вопрос рекапитализации? Неизвестно, но, скорее всего, нет. И тогда пути у "проблемных" банков останется всего три: ликвидация, объединение в один большой госбанк или продажа в частные руки.

Продаться или уйти

Правительство поторопилось подготовить проект Постановления, которым регламентируется процедура продажи акций банков, рекапитализованных за счет государства. А Госкомпредпринимательства уже его согласовал.

Ничего нового - правительство устраивает конкурс инвесторов. А если заявок не будет, просто продаст свою долю другим акционерам банка. За сколько продаст - особый вопрос.

В самих банках разговоры о возможной смене собственников пока комментировать не хотят.

Еще один вариант развития событий - объединение госбанков в один огромный казенный банк. Но экономический смысл такого решения уж совсем туманен.

Что касается ликвидации, то она повлечет за собой расчеты с вкладчиками из Фонда гарантирования вкладов физлиц. Активы этого Фонда составляют всего 3,4 млрд. грн. при том, что только в банке "Надра" имеется вкладов населения на 5,3 млрд. грн. И, на первый взгляд, государству дешевле "долить" в Фонд десять с небольшим миллиардов гривен, чем взваливать на себя почти вдвое большие обязательства по докапитализации.